来源：理财周刊
记者 陈悦
你的“工资卡”被好好利用了吗？你会利用工资卡来生财吗？
许多银行业务、理财产品会被打上“代发客户专属”的标签，而且这类产品往往能够享受不同程度的福利，如免手续费、更高的理财收益率等等。有的人经历了“跳槽”、变换代发银行才发现，原来代发用户享有的福利不翼而飞，而此前自己却并没有予以关注。
实际上，代发工资是银行为企事业单位代发员工劳动报酬等款项的一项金融中间业务，为了抓住这一部分的核心客户，银行对于代发工资的客户群体的金融服务也在不断推陈出新，创造了许多专属福利。如果好好加以利用，有时即使不用达到资金要求，或许也能享受到一定银行“贵宾”用户的待遇。
代发专区尽享“薪”服务
建行上海分行在其服务号“上海建行财管家”中，最新上线了“代发专区”，统合了所有银行代发客户的福利，无论是针对代发客户的专享活动、优惠，还是线上办理业务的快捷通道，均可在代发专区找到。
关注“上海建行财管家”，并进入“贵宾尊享--代发专区”，建行上海分行的代发客户办理指定业务，即可获得一定的“粉钻积分”，并通过该积分在代发专区兑换奖品，如话费、蛋糕券等。
即日起至12月31日前，代发客户可签约或办理的业务包括：手机银行、信用卡并绑定工资卡为约定还款账户、签约聚财产品并持续有效、第三方存管、龙支付、基金定投、积存金、账户商品、账户贵金属等。
签约或办理以上产品中的 任意2项（含）以上，获得270分粉钻积分奖励（可兑换等值50元话费）；签约或办理以上产品中的 任意4项（含）以上，获得540分粉钻积分奖励（可兑换等值100元话费）。
此外，参与活动的上海建行代发工资客户，新成为建行金级及以上（在建行资产余额20万（含）以上）的客户，可获得540分粉钻积分奖励（可兑换等值100元话费）。
此外，在业务办理方面，聚财产品签约、证券账户开户第三方存管一站式签约、医保保险都可在代发专区直接办理。如签约手机银行，龙支付、信用卡申请、基金定投、积存金、账户商品、账户贵金属都可在建行手机银行上在线办理。
代发客户可办专属借记卡
银行为代发客户推出的专属借记卡也整合了各类增值功能，给代发客户带来便捷与福利。如工行薪金卡就是面向在代发工资的个人客户发行的储蓄卡，具有储蓄卡的所有功能，在代发期间免年费和小额账户管理费，以及通过营业网点、网银和电话银行渠道开通余额变动提醒使用融e联方式接收的服务费。
工行的薪金卡分为总行版和分行版，北京、上海、浙江、四川、贵州、深圳、新疆、宁夏等地区已发行了分行版薪金卡。
持有薪金卡的代发工资客户可享受工行特别推出的一项金融增值服务，提高活期资金的收益率。代发工资个人客户与工行签约后，其签约薪金卡账户人民币活期存款资金满足一定日均余额标准后，季度结息时可享受定期利率水平。
如签订“薪金溢1号”协议，则薪金卡当季日均活期存款余额大于5万元（含），则按照结息日人行1年期定期基准利率上浮20%计息；当季日均存款余额大于1万元（含）小于5万元（不含），则按照结息日人行6个月定期基准利率上浮20%计息。如签订“薪金溢3号”协议，则系统每月自动将活期存款转存为零存整取（相关业务规定以协议内容为准，各地分行可能业务规则不同）。
此外，用户还可在工行网银或手机银行上查询“电子工资单”。登录网银，选择“全部-银行卡．账户-账户服务-电子工资单”功能查询1年内工资单明细；或登录手机银行，选择“最爱-账户管理-电子工资单”功能查询2年内工资单明细。
专属理财产品收益更高
许多银行针对代发客户推出了代发理财产品。相比同类的理财产品，代发产品一般收益更高，代发客户为此相当于享受了一定的贵宾客户待遇，而后者则一般需要在本行达到30-50万元，甚至更高的资产要求。
如浦发银行“同享盈增利之代发客户专属”理财产品近期的预期年化收益率为4.95%，产品期限为90天，起点金额为5万元，认购后T+1日起息。对于非代发客户而言，这款产品的起点金额则会升至100万元。
此外，在同一系列的理财产品中，且产品期限同为180天、起点金额5万元的情况下，对于高资产净值客户（需符合金融资产100万元或个人年收入20万元以上等条件）的专属产品预期年化收益率稍低，为4.9%。
更多业务对代发客户免费
此外，银行还会针对代发客户推出一系列业务费用的减免。如平安“薪资管家” 是平安银行为代发客户所打造的综合金融系列服务，其中包括了40多项业务的免费政策。
除了免年费及小额账户管理费等大多数借记卡均实行的免费政策，还包括可免去无论是开户、销户还是更换时的存折工本费、短信通知服务费等费用。
此外，对于境内异地跨行取款、代发工资的普卡客户可免3笔/月的手续费，金卡客户可免10笔/月的手续费。
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